具有美國身份者，其實「不適合」在台灣或香港購買理財型的保險
您家中是否有美國身份的子女？或您即擁有美國身份？
具有美國身份者，其實「不適合」在台灣或香港買理財型的保險
基於肥咖條款，擁有美國身份或綠卡者
在海外(美國以外)購買的保險所產生的收益，應一律計入美國的所得稅
例如：同樣在累積總保費2000萬的情況下
- 美國理財型保單免稅，且淨年收益6%的情況下
每年原應有120萬的收息機會
- 台灣或香港的保單，累計資金2000萬，原應有年收益4%，
但是因為計入所得課稅，稅後收益僅有2.8%，即每年僅有56萬的收息機會
甚至有更多保險成本的扣除
因此，擁有美國身份卻持有台灣的保單愈久，機會成本的損失愈多
同一時間投於美國保單的年淨收益120萬，
相對於台灣香港保單的年淨收益56萬，每年少了64萬，20年就少了1280萬
- 「美國身份」持有「海外(台灣、香港)保單」的收益，淨收益約2.8%
- 「台灣身份」持有「台灣或香港保單」的收益，淨收益約4%
- 「台灣或美國身份」持有「美國保單」的收益，淨收益約6%
因此，具美國身份其實不適合持有美國以外的理財型保單，
台灣及各國身份持有美國保單，其實也會優於持有他國保單。
此外，由於美國並「非」屬於CRS共同申報準則國家，也可免於金融資料交換
但是，並非所有美國的保單皆為免稅，經評選200多家美國保險公司和投資公司及其500多種產品的資料簡介，若有需要請聯繫我們索取：
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